Продвинутая CRM для сети обменок

Детальный состав продукта: контуры, модули и блоки

1. Что это за продукт

Операционное ядро бизнеса, а не «CRM для рассылок»

• Единая система, которая ведёт весь оборот сети: сделки, касса, кошельки, учёт, контроль
• Держит 4 связанных контура и постоянно сверяет их между собой: сделка ↔ касса ↔ блокчейн ↔ бухгалтерия
• Центральный объект — Сделка: от котировки до расчёта, с журналом каждого шага
• Состоит из 15 модулей, сгруппированных в 5 контуров
• Ниже — из чего собран каждый контур и что внутри модулей

2. Карта продукта

5 контуров, 15 модулей

3. Контур A — Front-office

Где рождается сделка и живёт клиент

4. Сделки и жизненный цикл

Сердце системы — каждая операция под контролем

• Приём заявки: направление, валютная пара, сумма, канал, клиент, способ выдачи
• Котировка: курс из рынка + спред по сегменту/объёму/офису; фиксация курса на время (lock-rate с таймером)
• Машина состояний: Черновик → Котировка → Принято → Проверка → Ждём деньги → Оплачено → Закрыто
• Частичные исполнения, отмены до оплаты, возвраты с фиксацией курсовой разницы
• Журнал каждого перехода (кто/когда/почему) — ничего не правится задним числом незаметно
• Авто-привязка ноги сделки к кассе или кошельку + сверка с блокчейном по tx-hash

5. CRM клиентов и контрагентов + KYC/KYB

Кто покупает и насколько он «чистый»

• Карточка физлица: документы, кошельки, статус проверки, риск, источник привлечения, оборот/LTV
• Карточка контрагента/партнёра: юрлицо, бенефициары (UBO), лицензии, ожидаемый профиль
• Онбординг по тирам: простой путь для мелких, усиленная проверка (EDD) для крупных/рисковых
• KYC (распознавание документа, селфи-liveness) и KYB (проверка по реестрам, структура владения)
• Скрининг по санкциям/PEP + проверка адресов кошелька; скоринг риска клиента
• Сегментация (VIP/обычный), дедупликация (один человек — одна карточка), связи клиент↔партнёр

6. Коммуникации, Telegram-боты, портал

Общение с клиентом в контролируемом канале

• Омниканальный ящик: Telegram/WhatsApp/email сводятся в одну очередь и привязываются к карточке
• Клиентский бот: заявка в пару кликов, выбор суммы/курса, статусы сделки, подписка на курс
• Менеджерский/кассирский бот: пуш новой заявки, кнопки «взять / подтвердить курс / закрыть»
• RFQ через бота для крупных сумм: запрос котировки → ответ с таймером → акцепт
• Личный кабинет клиента: история, статусы, документы
• Мониторинг чатов менеджеров: архив переписки, сигнал на «увод в личку» или курс мимо системы

7. Контур B — Движение денег

Наличные и крипта, сведённые до цента

8. Касса, смены, наличная казна

Физические деньги под полным учётом

• Открытие/закрытие смены с X- и Z-отчётами; стартовый остаток — покупюрно по каждой валюте
• Пересчёт при закрытии: система сама считает излишек/недостачу
• Мультивалютные кассы (USD/EUR/TRY/UAH/RUB) со справочником номиналов
• Инкассация в сейф по лимиту, межкассовые и межофисные переводы со сверкой
• Казначейская позиция: средний курс закупки, точка безубытка, экспозиция; переоценка в USDT
• Фондирование офисов/партнёров, депозиты собственника, прогноз потребности в нале

9. Крипто-кошельки и блокчейн-сверка

Реальный on-chain всегда сходится с учётом

• Свои адреса по каждому офису; hot/warm/cold хранение, политики на крупные выводы (апруверы, whitelist)
• Мониторинг входящих/исходящих в реальном времени, ожидание N подтверждений
• Авто-сверка «блокчейн ↔ сделки»: система сама матчит транзакцию к сделке, расхождение — в очередь
• Защита от фейковых депозитов и address poisoning (dust-фильтр, скрытие неподтверждённых токенов)
• Скрининг адресов на грязные деньги (Chainalysis/TRM/Elliptic) перед зачислением/выводом
• Сводный баланс кошельков, proof-of-reserves; учёт газа/комиссий и аренды Energy (TRON)

10. Контур C — Финансы

Бухгалтерия истины и аналитика

11. Леджер, P&L, сверка, зарплаты

Двойная запись — единый источник правды

• Двойная запись: на каждую операцию дебет = кредит, баланс всегда сходится
• План счетов с разрезами: офис, валюта, контрагент, смена, кошелёк/банк
• Авто-проводки из сырых кассовых и on-chain операций — без ручного переноса
• Переоценка валют и крипты, разделение реализованного/нереализованного результата
• Себестоимость по лотам (FIFO/средневзвеш.) для честной прибыли
• Расходы по категориям, зарплаты/премии/партнёрские доли, закрытие периода, экспорт в бухгалтерию

12. Аналитика, BI, дашборды

CEO видит бизнес как на ладони

• CEO-дашборд: оборот, прибыль, маржа, средний чек — по периодам, офисам, менеджерам, каналам
• Выбор периода (сегодня/вчера/произвольный), сравнение с прошлым периодом, drill-down до сделки
• План/факт: цель месяца, темп выполнения, отклонения
• Клиентская динамика: кто вырос, кто просел, новые «киты», убыточные клиенты
• Прогноз спроса и прибыли; единые определения метрик (одна формула прибыли для всех)
• Авто-алерты: касса не сошлась, маржа упала, синк оборвался, аномальная сделка

13. Контур D — Контроль

Защита от штрафов и от воровства внутри

14. Комплаенс, AML, Travel Rule

Чтобы не прилетел штраф и не зашли грязные деньги

• Санкционный скрининг имён и адресов (OFAC/EU/UN) с нечётким поиском, PEP/негатив-медиа
• KYT: риск-скор адреса по связям с миксерами/даркнетом/санкциями
• Мониторинг по правилам: дробление сумм, быстрый ввод-вывод, слоистость, цепочки
• Риск-рейтинг клиента (география/продукт/канал/источник средств)
• Travel Rule: обмен данными отправителя/получателя при переводах выше порога
• Подготовка отчётности регулятору (SAR/STR), хранение доказательной базы

15. Безопасность, роли, аудит, антифрод

Главная угроза — не снаружи, а изнутри

• Роли с областью видимости: кассир видит только свою кассу, менеджер — свой офис
• Разделение обязанностей (SoD): один не может и провести, и подтвердить, и сверить
• Принцип «четырёх глаз»: крупные операции требуют второго подтверждения по порогу суммы
• Неизменяемый аудит-лог с хеш-цепочкой: любую правку видно, подделать журнал нельзя
• Антифрод-сигналы: курс хуже нормы, много отмен, операции вне часов, приписки
• 2FA, лимиты кассиров, маскирование чувствительных данных

16. Контур E — Платформа

Цена, опт, партнёры, интеграции

17. Ценообразование и спред-движок

Курс, который зарабатывает, а не теряет

• Агрегация курсов из нескольких источников (биржи, индексы, оракулы) с выбором надёжного
• Расчёт цены с учётом проскальзывания на объёме и стоимости пополнения резерва
• Контроль «протухания» курса и стоп при расхождении источников (circuit breaker)
• Матрица наценок: тир клиента × объём × валюта × канал × офис × направление
• Скос курса под текущие резервы (где много — дешевле, где мало — дороже)
• Двусторонние котировки (bid/ask), скрывающие направление дома

18. OTC / RFQ для крупных сделок

Опт по запросу котировки

• RFQ-движок: запрос на блок по голосу/чату/GUI, фирменная котировка с окном 5–30 сек
• Мульти-дилер: рассылка нескольким поставщикам ликвидности и выбор лучшей цены
• Блок-трейд единой ценой на весь объём (без проскальзывания по кусочкам)
• Last-look и логирование отклонений; подтверждения и тикеты сделок
• Расчёты: эскроу/неттинг/DvP, лимиты на контрагента
• Хедж и работа с пулами ликвидности

19. Партнёрская сеть и расчёты

Опт, филиалы и «выдаёт партнёр в городе клиента»

• Реестр контрагентов: свой офис / франшиза / агент, с AML-проверкой
• Модель дохода на точку: сплит спреда или фиксированная комиссия
• Межофисные выдачи с переоценкой обязательства в USDT
• Взаимозачёт долгов (неттинг по циклам) вместо «на честном слове»
• Партнёрские выплаты: прогрессивные шкалы, акт сверки, выплата USDT/фиат
• Консолидированный P&L по сети с вычетом внутренних оборотов

20. Интеграции и API

Связь с внешним миром

• Пул блокчейн-нод с резервированием (TronGrid + запасные), обработка реоргов
• Идемпотентный приём транзакций (одна транзакция не задвоится)
• AML-скрининг адресов через внешние сервисы с авто-решением approve/hold/reject
• Банки, карты, ФОП-каналы, фиат ввод/вывод; OTC-десков для ликвидности
• Вебхуки и события для ботов и уведомлений
• Импорт из Google Sheets как легаси-мост на переходный период

21. Регуляторный слой

Система применяет правила юрисдикций сама

• Пороги идентификации по юрисдикции (Турция, ЕС/MiCA, Украина) — настраиваемо
• Холды и лимиты на вывод по правилам страны
• Travel Rule и Confirmation of Payee между площадками
• Хранение документов и логов в требуемые сроки
• Готовность к проверкам: выгрузки, отчётность, proof-of-reserves

22. Как всё сходится

Четыре контура сверяются автоматически

• Сделка говорит: что обещали клиенту и по какому курсу
• Касса говорит: сколько физически налички по купюрам и сменам
• Кошелёк говорит: что реально пришло/ушло on-chain
• Леджер сводит всё в дебет=кредит и считает прибыль
• Система постоянно сверяет эти четыре — расхождение всплывает сразу, а не в конце месяца

23. Что из этого уже работает

Вы не с нуля — фундамент заложен

• Сделки, клиенты, касса/смены — есть
• CEO-дашборд с периодами и план/факт, аналитика, клиентская динамика — есть
• Зарплаты/расходы по офисам + прогноз, партнёрские выплаты — есть
• Ежедневный автосинк Google-таблиц в базу, on-chain балансы кошельков — есть
• Роли (5 ролей), аудит-лог, страница сверки — есть
• Продвинутый формат = достроить контроль, комплаенс, полную блокчейн-сверку, ботов и партнёрский модуль

24. Итог

Из чего состоит продвинутый продукт

• 5 контуров · 15 модулей — от котировки сделки до отчёта регулятору
• Не «или-или»: модули включаются по одному, каждый полезен сам по себе
• Главная ценность — не отдельные функции, а их сверка между собой
• Часть уже работает — остальное надстраивается, не переписывая