# Продвинутая CRM для сети обменок _Детальный состав продукта: контуры, модули и блоки_ --- ## 1. Что это за продукт *Операционное ядро бизнеса, а не «CRM для рассылок»* - Единая система, которая ведёт весь оборот сети: сделки, касса, кошельки, учёт, контроль - Держит 4 связанных контура и постоянно сверяет их между собой: сделка ↔ касса ↔ блокчейн ↔ бухгалтерия - Центральный объект — Сделка: от котировки до расчёта, с журналом каждого шага - Состоит из 15 модулей, сгруппированных в 5 контуров - Ниже — из чего собран каждый контур и что внутри модулей --- ## 2. Карта продукта *5 контуров, 15 модулей* | Контур | Модули | |---|---| | A. Front-office | Сделки · Клиенты/KYC · Коммуникации и боты | | B. Движение денег | Касса и казна · Крипто-кошельки и блокчейн | | C. Финансы | Леджер и P&L · Аналитика и дашборды | | D. Контроль | Комплаенс/AML · Безопасность/аудит/антифрод | | E. Платформа | Ценообразование · OTC/RFQ · Партнёрская сеть · Интеграции · Регуляторика | --- ## 3. Контур A — Front-office *Где рождается сделка и живёт клиент* --- ## 4. Сделки и жизненный цикл *Сердце системы — каждая операция под контролем* - Приём заявки: направление, валютная пара, сумма, канал, клиент, способ выдачи - Котировка: курс из рынка + спред по сегменту/объёму/офису; фиксация курса на время (lock-rate с таймером) - Машина состояний: Черновик → Котировка → Принято → Проверка → Ждём деньги → Оплачено → Закрыто - Частичные исполнения, отмены до оплаты, возвраты с фиксацией курсовой разницы - Журнал каждого перехода (кто/когда/почему) — ничего не правится задним числом незаметно - Авто-привязка ноги сделки к кассе или кошельку + сверка с блокчейном по tx-hash --- ## 5. CRM клиентов и контрагентов + KYC/KYB *Кто покупает и насколько он «чистый»* - Карточка физлица: документы, кошельки, статус проверки, риск, источник привлечения, оборот/LTV - Карточка контрагента/партнёра: юрлицо, бенефициары (UBO), лицензии, ожидаемый профиль - Онбординг по тирам: простой путь для мелких, усиленная проверка (EDD) для крупных/рисковых - KYC (распознавание документа, селфи-liveness) и KYB (проверка по реестрам, структура владения) - Скрининг по санкциям/PEP + проверка адресов кошелька; скоринг риска клиента - Сегментация (VIP/обычный), дедупликация (один человек — одна карточка), связи клиент↔партнёр --- ## 6. Коммуникации, Telegram-боты, портал *Общение с клиентом в контролируемом канале* - Омниканальный ящик: Telegram/WhatsApp/email сводятся в одну очередь и привязываются к карточке - Клиентский бот: заявка в пару кликов, выбор суммы/курса, статусы сделки, подписка на курс - Менеджерский/кассирский бот: пуш новой заявки, кнопки «взять / подтвердить курс / закрыть» - RFQ через бота для крупных сумм: запрос котировки → ответ с таймером → акцепт - Личный кабинет клиента: история, статусы, документы - Мониторинг чатов менеджеров: архив переписки, сигнал на «увод в личку» или курс мимо системы --- ## 7. Контур B — Движение денег *Наличные и крипта, сведённые до цента* --- ## 8. Касса, смены, наличная казна *Физические деньги под полным учётом* - Открытие/закрытие смены с X- и Z-отчётами; стартовый остаток — покупюрно по каждой валюте - Пересчёт при закрытии: система сама считает излишек/недостачу - Мультивалютные кассы (USD/EUR/TRY/UAH/RUB) со справочником номиналов - Инкассация в сейф по лимиту, межкассовые и межофисные переводы со сверкой - Казначейская позиция: средний курс закупки, точка безубытка, экспозиция; переоценка в USDT - Фондирование офисов/партнёров, депозиты собственника, прогноз потребности в нале --- ## 9. Крипто-кошельки и блокчейн-сверка *Реальный on-chain всегда сходится с учётом* - Свои адреса по каждому офису; hot/warm/cold хранение, политики на крупные выводы (апруверы, whitelist) - Мониторинг входящих/исходящих в реальном времени, ожидание N подтверждений - Авто-сверка «блокчейн ↔ сделки»: система сама матчит транзакцию к сделке, расхождение — в очередь - Защита от фейковых депозитов и address poisoning (dust-фильтр, скрытие неподтверждённых токенов) - Скрининг адресов на грязные деньги (Chainalysis/TRM/Elliptic) перед зачислением/выводом - Сводный баланс кошельков, proof-of-reserves; учёт газа/комиссий и аренды Energy (TRON) --- ## 10. Контур C — Финансы *Бухгалтерия истины и аналитика* --- ## 11. Леджер, P&L, сверка, зарплаты *Двойная запись — единый источник правды* - Двойная запись: на каждую операцию дебет = кредит, баланс всегда сходится - План счетов с разрезами: офис, валюта, контрагент, смена, кошелёк/банк - Авто-проводки из сырых кассовых и on-chain операций — без ручного переноса - Переоценка валют и крипты, разделение реализованного/нереализованного результата - Себестоимость по лотам (FIFO/средневзвеш.) для честной прибыли - Расходы по категориям, зарплаты/премии/партнёрские доли, закрытие периода, экспорт в бухгалтерию --- ## 12. Аналитика, BI, дашборды *CEO видит бизнес как на ладони* - CEO-дашборд: оборот, прибыль, маржа, средний чек — по периодам, офисам, менеджерам, каналам - Выбор периода (сегодня/вчера/произвольный), сравнение с прошлым периодом, drill-down до сделки - План/факт: цель месяца, темп выполнения, отклонения - Клиентская динамика: кто вырос, кто просел, новые «киты», убыточные клиенты - Прогноз спроса и прибыли; единые определения метрик (одна формула прибыли для всех) - Авто-алерты: касса не сошлась, маржа упала, синк оборвался, аномальная сделка --- ## 13. Контур D — Контроль *Защита от штрафов и от воровства внутри* --- ## 14. Комплаенс, AML, Travel Rule *Чтобы не прилетел штраф и не зашли грязные деньги* - Санкционный скрининг имён и адресов (OFAC/EU/UN) с нечётким поиском, PEP/негатив-медиа - KYT: риск-скор адреса по связям с миксерами/даркнетом/санкциями - Мониторинг по правилам: дробление сумм, быстрый ввод-вывод, слоистость, цепочки - Риск-рейтинг клиента (география/продукт/канал/источник средств) - Travel Rule: обмен данными отправителя/получателя при переводах выше порога - Подготовка отчётности регулятору (SAR/STR), хранение доказательной базы --- ## 15. Безопасность, роли, аудит, антифрод *Главная угроза — не снаружи, а изнутри* - Роли с областью видимости: кассир видит только свою кассу, менеджер — свой офис - Разделение обязанностей (SoD): один не может и провести, и подтвердить, и сверить - Принцип «четырёх глаз»: крупные операции требуют второго подтверждения по порогу суммы - Неизменяемый аудит-лог с хеш-цепочкой: любую правку видно, подделать журнал нельзя - Антифрод-сигналы: курс хуже нормы, много отмен, операции вне часов, приписки - 2FA, лимиты кассиров, маскирование чувствительных данных --- ## 16. Контур E — Платформа *Цена, опт, партнёры, интеграции* --- ## 17. Ценообразование и спред-движок *Курс, который зарабатывает, а не теряет* - Агрегация курсов из нескольких источников (биржи, индексы, оракулы) с выбором надёжного - Расчёт цены с учётом проскальзывания на объёме и стоимости пополнения резерва - Контроль «протухания» курса и стоп при расхождении источников (circuit breaker) - Матрица наценок: тир клиента × объём × валюта × канал × офис × направление - Скос курса под текущие резервы (где много — дешевле, где мало — дороже) - Двусторонние котировки (bid/ask), скрывающие направление дома --- ## 18. OTC / RFQ для крупных сделок *Опт по запросу котировки* - RFQ-движок: запрос на блок по голосу/чату/GUI, фирменная котировка с окном 5–30 сек - Мульти-дилер: рассылка нескольким поставщикам ликвидности и выбор лучшей цены - Блок-трейд единой ценой на весь объём (без проскальзывания по кусочкам) - Last-look и логирование отклонений; подтверждения и тикеты сделок - Расчёты: эскроу/неттинг/DvP, лимиты на контрагента - Хедж и работа с пулами ликвидности --- ## 19. Партнёрская сеть и расчёты *Опт, филиалы и «выдаёт партнёр в городе клиента»* - Реестр контрагентов: свой офис / франшиза / агент, с AML-проверкой - Модель дохода на точку: сплит спреда или фиксированная комиссия - Межофисные выдачи с переоценкой обязательства в USDT - Взаимозачёт долгов (неттинг по циклам) вместо «на честном слове» - Партнёрские выплаты: прогрессивные шкалы, акт сверки, выплата USDT/фиат - Консолидированный P&L по сети с вычетом внутренних оборотов --- ## 20. Интеграции и API *Связь с внешним миром* - Пул блокчейн-нод с резервированием (TronGrid + запасные), обработка реоргов - Идемпотентный приём транзакций (одна транзакция не задвоится) - AML-скрининг адресов через внешние сервисы с авто-решением approve/hold/reject - Банки, карты, ФОП-каналы, фиат ввод/вывод; OTC-десков для ликвидности - Вебхуки и события для ботов и уведомлений - Импорт из Google Sheets как легаси-мост на переходный период --- ## 21. Регуляторный слой *Система применяет правила юрисдикций сама* - Пороги идентификации по юрисдикции (Турция, ЕС/MiCA, Украина) — настраиваемо - Холды и лимиты на вывод по правилам страны - Travel Rule и Confirmation of Payee между площадками - Хранение документов и логов в требуемые сроки - Готовность к проверкам: выгрузки, отчётность, proof-of-reserves --- ## 22. Как всё сходится *Четыре контура сверяются автоматически* - Сделка говорит: что обещали клиенту и по какому курсу - Касса говорит: сколько физически налички по купюрам и сменам - Кошелёк говорит: что реально пришло/ушло on-chain - Леджер сводит всё в дебет=кредит и считает прибыль - Система постоянно сверяет эти четыре — расхождение всплывает сразу, а не в конце месяца --- ## 23. Что из этого уже работает *Вы не с нуля — фундамент заложен* - Сделки, клиенты, касса/смены — есть - CEO-дашборд с периодами и план/факт, аналитика, клиентская динамика — есть - Зарплаты/расходы по офисам + прогноз, партнёрские выплаты — есть - Ежедневный автосинк Google-таблиц в базу, on-chain балансы кошельков — есть - Роли (5 ролей), аудит-лог, страница сверки — есть - Продвинутый формат = достроить контроль, комплаенс, полную блокчейн-сверку, ботов и партнёрский модуль --- ## 24. Итог *Из чего состоит продвинутый продукт* - 5 контуров · 15 модулей — от котировки сделки до отчёта регулятору - Не «или-или»: модули включаются по одному, каждый полезен сам по себе - Главная ценность — не отдельные функции, а их сверка между собой - Часть уже работает — остальное надстраивается, не переписывая